22: Aspectos Legales Clave: AML y NOM-247
Este episodio aborda dos aspectos legales cruciales: la Prevención de Lavado de Dinero (AML) y la NOM-247-SE-2021. En cuanto a AML, se explica que es una responsabilidad legal y ética, detallando las operaciones sujetas a vigilancia (compra-venta, arrendamiento), el umbral de reporte a la UIF ($868,800 MXN aprox. en 2025) y las responsabilidades del asesor (identificación del cliente, detección de alertas, no aceptar efectivo). Respecto a la NOM-247, se describe como una norma de protección al consumidor en operaciones habitacionales, regulando la información mínima en publicidad, contratos y la veracidad de los anuncios. Se enfatiza la obligación del asesor de verificar información, usar materiales autorizados y brindar asesoría clara para evitar sanciones.
Abel: [serio] ¡Bienvenidos de nuevo a su serie de podcasts! Soy Abel. Melisa, entramos en un tema muy importante: los aspectos legales. ¿Qué es AML y NOM-247, y por qué son tan cruciales para nosotros como asesores?
Melisa: [explicando con autoridad] Hola Abel, soy Melisa. Y este episodio es vital. La prevención de lavado de dinero (AML, por sus siglas en inglés) es una responsabilidad legal y ética para todos los asesores inmobiliarios en México. En C21 CAM Grupo, actuamos en total cumplimiento de las leyes mexicanas y las políticas de Century 21 México para proteger a nuestros clientes, nuestra empresa y el mercado inmobiliario.
Abel: [preguntando] ¿Qué operaciones inmobiliarias están sujetas a esta ley?
Melisa: [detallando AML] Las operaciones que deben ser vigiladas incluyen la compra-venta de bienes inmuebles, el arrendamiento de propiedades, la cesión de derechos inmobiliarios, y el uso o goce temporal de inmuebles. Es importante: ¡Las transacciones por arriba de 8,025 UMAS (aproximadamente $868,800 MXN en 2025) deben ser reportadas obligatoriamente a la autoridad, la Unidad de Inteligencia Financiera o UIF!
Abel: [preocupado] ¿Cuáles son nuestras responsabilidades como asesores frente al AML?
Melisa: [enumerando responsabilidades AML] Nuestras responsabilidades incluyen:
- Identificar plenamente al cliente (Know Your Customer, KYC).
- Recopilar documentación oficial: INE, RFC, CURP, comprobante de domicilio.
- Detectar operaciones inusuales o sospechosas.
- Reportar alertas al Gerente o al Responsable de Cumplimiento.
- Y abstenerse de participar en operaciones dudosas. Todo esto forma parte del expediente AML de cada operación.
Abel: [cuestionando] ¿Hay señales de alerta que debamos considerar?
Melisa: [listando alertas] Sí, algunas señales de alerta son: pagos en efectivo por grandes cantidades, clientes que presionan para cerrar muy rápido, falta de coherencia entre el perfil del cliente y la operación, o compras a nombre de terceros sin razón aparente. Siempre debes consultar a tu gerente si detectas una posible alerta. Nuestras buenas prácticas incluyen: no aceptar dinero en efectivo, informar al cliente sobre las normas AML, y guardar la documentación por al menos 5 años.
Abel: [cambiando de tema] Ahora, hablemos de la NOM-247. ¿Qué es y cómo nos afecta?
Melisa: [explicando NOM-247] La NOM-247-SE-2021 es una Norma Oficial Mexicana que regula la publicidad, comercialización y venta de inmuebles destinados a casa habitación. Su propósito es proteger los derechos del consumidor y asegurar que como asesores actuemos con transparencia, profesionalismo y apego legal.
Abel: [precisando] ¿A quién aplica y qué regula?
Melisa: [detallando] Aplica a promotores, desarrolladores, asesores y agencias en la oferta de viviendas nuevas o usadas. Regula la información mínima obligatoria en la promoción: precio total, ubicación, metraje, régimen de propiedad, fecha de entrega estimada y nombre del proveedor. También, los contratos deben estar registrados ante PROFECO si son desarrollos en preventa y entregarse al comprador con antelación. Toda la publicidad debe ser verídica y está prohibido usar frases engañosas.
Abel: [responsabilizándose] Entonces, ¿nuestras obligaciones como asesores?
Melisa: [enumerando obligaciones NOM-247] Debemos verificar que la información publicada en OmniMLS, FlexMLS y cualquier canal sea verídica y completa. No hacer promesas no aprobadas, usar solo materiales de marketing autorizados, y brindar asesoría clara y honesta. Cualquier incumplimiento puede derivar en sanciones para la empresa o el asesor involucrado.
Abel: [concluyendo] Cumplir con AML y NOM-247 no es solo una obligación legal, es parte de ser un asesor de clase mundial.
Melisa: [inspirando] La confianza que los clientes depositan en ti se construye en cada detalle. Es fundamental.
Abel: [anunciando] En el próximo episodio, hablaremos de "Entendiendo las Comisiones y Colaboraciones". ¡Un tema crucial para todos!